Vay ngân hàng đã trở thành nhu cầu và rất phổ biến trong bộ phận người dân. Vay tiền để tiêu dùng, để mua nhà, để kinh doanh… Khi lựa chọn cách dịch vụ vay trên các app vay tiền thì sẽ luôn đi kèm với lãi suất. Nếu như nắm được cách tính lãi suất vay thì sẽ giúp bạn chủ động và cân đối chính xác hơn về tài chính và khả năng thanh toán các khoản nợ. Cách tính lãi suất vay cơ bản đều giống nhau ở các ngân hàng, tổ chức tài chính theo quy định được do Ngân hàng Nhà nước đề ra.

các loại lãi suất vay

Các loại lãi suất vay

Hiện tại, 3 loại lãi suất vay được các ngân hàng áp dụng để cho khách có nhu cầu vay vốn gồm: lãi suất hỗn hợp, thả nổi và cố định. Tuỳ từng gói vay mà ngân hàng sẽ tính lãi suất để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng cũng như rủi ro cho ngân hàng

Lãi suất cố định: nghĩa là lãi suất được tính theo một mức được quy định ban đầu, khách hàng buộc phải trả theo đúng mức lãi suất đó trong toàn bộ thời gian vay vốn. Bất cứ sự biến động nào trong lãi suất của thị trường cũng sẽ không ảnh hưởng đến mức lãi suất thanh toán của khách hàng.Ưu điểm của loại lãi suất này chính là khách hàng sẽ luôn chủ động được khoản trả lãi của mình và tránh được sự rủi ro nếu chẳng may lãi suất thị trường tăng cao trong quá trình vay.

Lãi suất thả nổi: nghĩa là lãi suất có thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh lãi suất theo thị trường thường theo định kỳ là 3 tháng hoặc 06 tháng. Tuỳ theo lãi suất của thị trường và chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó để quy định mức lãi suất phù hợp.

Công thức tính Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất

Lãi suất cơ sở: được tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng và lĩnh lãi cuối kỳ.

Biên độ lãi suất: được áp dụng theo mức cố định trong suốt thời gian vay và được ghi trong hợp đồng.

Lãi suất hỗn hợp: là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Loại suất này được các ngân hàng áp dụng nhiều nhất, đặc biệt là đối với hình thức vay mua nhà, mua xe… Tuỳ từng gói sản phẩm, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi trong thời gian 3 -6 – 9 -12 -24 tháng… sau đó áp dụng lãi suất thả nổi cho khoảng thời gian vay còn lại.

Cách tính lãi suất vay

Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Cách tính lãi suất vay

Với cách tính này, số lãi sẽ được tính theo dư nợ thực tế, nghĩa là tính theo tiền gốc ban đầu trừ đi tiền gốc mà khách đã trả cho ngân hàng.

Giả sử, bạn vay ngân hàng 100 triệu VNĐ với lãi suất cố định 12%/năm trong 12 tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Như vậy, bạn sẽ trả số tiền hàng tháng như sau:

Số tiền gốc phải trả = 100.000.000/12 = 8.333.333 VNĐ

Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ

Số tiền lãi cần trả tháng thứ 2 = (100.000.000 – 8.333.333)*12%/12 = 916.667,67 VNĐ.

cách tính lãi suất vay

Lãi suất trên dư nợ ban đầu: Cách tính này thì số tiền lãi sẽ được tính trên cơ sở số tiền mà bạn đã vay ban đầu. Ví dụ như bạn vay 100 triệu đồng ban đầu, thì sau đó dù bạn đã thanh toán bao nhiêu tiền gốc, số tiền lãi vẫn tính theo 100 triệu đồng.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định là 12%, tính lãi theo dư nợ ban đầu. Theo đó, số tiền bạn phải trả hàng tháng là:

Số tiền lãi phải trả = 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 VNĐ

Như vậy, hàng tháng khách hàng phải thanh toán khoản tiền như sau: 1.000.000 + 8.333.333 = 9.333.333 VNĐ.

Với những thông tin rất chi tiết về cách tính lãi suất vay như trên, hy vọng bạn sẽ hiểu hơn về các khoản vay để từ đó đưa ra được những quyết định vay các sản phẩm phù hợp nhất với điều kiện tài chính của bản thân.

Topics #cách tính lãi suất vay #lãi suất vay