Thanh toán LC – thanh toán từ tín dụng và nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng (BPO) là hai phương thức thanh toán đang khá được quan tâm hiện nay. Trong đó, thông tin được tìm hiểu nhiều nhất đó là hai phương thức thanh toán này có những ưu nhược điểm gì? Phương thức nào có nhiều lợi thế hơn? Để giải đáp vấn đề này hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây!

So sánh phương thức thanh toán LC và nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng
So sánh phương thức thanh toán LC và nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng

1. Ưu, nhược điểm của phương thức thanh toán LC

LC hay còn gọi là thanh toán từ tín dụng luôn là một trong các phương thức thanh toán phổ biến nhất. Phương thức này được thực hiện dựa trên quy tắc thực hành thống nhất cho phương thức LC (UCP) ban hành bởi Phòng Thương mại quốc tế (ICC).

Trong thanh toán theo phương thức LC sẽ có các chủ thể:

  • Bên xuất khẩu
  • Bên nhập khẩu
  • Ngân hàng phát hành/ Ngân hàng Mở LC
  • Ngân hàng thông báo

Quy trình làm việc của các chủ thể này sẽ được mô tả cụ thể trong hình ảnh dưới đây:

Quy trình làm việc theo phương thức thanh toán LC
Quy trình làm việc theo phương thức thanh toán LC

1.1. Ưu điểm

Phương thức thanh toán LC có ưu điểm là tạo sự an toàn trong việc nhận tiền cho nhà sản xuất do có Ngân hàng Mở LC đảm bảo.

1.2. Nhược điểm

Mặc dù ưu điểm của phương thức LC khá lớn nhưng vẫn còn tại một số nhược điểm như:

  • Có tính an toàn cao nhưng không phải an toàn tuyệt đối vì việc thanh toán vẫn dựa vào cơ sở giao dịch là các chứng từ văn bản
  • Tốn kém chi phí chứng từ
  • Ngân hàng mất thời gian kiểm tra tính chính xác của chứng từ
  • Có thể xảy ra sai sót do quá trình kiểm tra hoàn toàn thủ công
  • Tiêu tốn nhiều thời gian
  • Dễ gặp các rủi ro, tranh chấp
  • Các chuỗi tài trợ, thanh toán không gắn kết với nhau

2. So sánh lợi thế hai phương thức thanh toán BPO và LC

Phương thức thanh toán BPO ra đời đã giúp khắc phục được các nhược điểm của phương thức thanh toán LC và hiện đang ngày càng được sử dụng rộng rãi. BPO hoàn toàn dựa vào bộ dữ liệu thương mại số để vận hành và là một cam kết độc lập, không hủy ngang của ngân hàng có nghĩa vụ hay ngân hàng phát hành BPO. Tức là Ngân hàng thụ hưởng BPO sẽ được cam kết thanh toán ngay hoặc thanh toán có kỳ hạn và thanh toán khi đáo hạn bởi ngân hàng phát hành BPO nếu dữ liệu được so khớp, đáp ứng tiêu chuẩn, quy định của URBPO.

Nhìn chung, về bản chất thì hai phương thức thanh toán này tương tự và có nhiều điểm giống nhau như:

  • Vai trò của ngân hàng rất quan trọng
  • Các ngân hàng đưa ra cam kết không thể hủy ngang

Còn điểm khác nhau giữa hai phương thức này là:

  • Môi trường hoạt động của BPO hoàn toàn tự động
  • Môi trường hoạt động của LC hoàn toàn thủ công
Phương thức thanh toán BPO
Phương thức thanh toán BPO

 

3. Ưu điểm của phương thức thanh toán BPO

Phương thức BPO có rất nhiều ưu điểm và lợi ích với các bên. Cụ thể:

Đối với nhà xuất khẩu:

  • Giảm thiểu các rủi ro cho ngân hàng, quốc gia và người mua hủy đơn hàng
  • Bảo đảm ngân hàng người mua chịu rủi ro
  • Tránh tình trạng người mua than phiền chất lượng hàng hóa nên từ chối thanh toán
  • Thời gian xử lý nhanh, đơn giản, không cần kiểm tra chứng từ nên tránh được sai sót và tranh chấp

Đối với nhà nhập khẩu:

  • Được ngân hàng bảo vệ trong thanh toán
  • Dễ đàm phán về giá cả, các điều kiện thanh toán và tín dụng
  • Thời gian nhận chứng từ thương mại nhanh hơn
  • Phương thức thanh toán an toàn hơn
  • Người mua được tạo điều kiện tài chính thông qua các khoản trả chậm
  • Mối quan hệ giữa người mua – bán thắt chặt
  • Tăng khả năng cạnh tranh ở cả thị trường trong và ngoài nước

Đối với ngân hàng:

  • Quy trình thực hiện đơn giản
  • Ngân hàng có thể nhìn thấy các sự kiện đang diễn ra trong chuỗi cung ứng, từ đó mở ra nhiều cơ hội phát triển

Trên đây là thông tin về thanh toán LC với nghĩa vụ thanh toán ngân hàng mà chúng tôi muốn chia sẻ với các bạn. Có thể thấy rằng thanh toán LC còn tồn tại nhiều hạn chế và phương thức thanh toán BPO ra đời đã khắc phục thành công những hạn chế đó. Tuy nhiên, BPO cũng vẫn cần có thêm nhiều sự cải tiến, hoàn thiện hơn nữa để trở thành một phương thức thanh toán thực sự tối ưu.